个人住房商业性贷款转住房公积金贷款
（简称“商转公”）服务指南
（2024年4月23日更新）
一、直转模式
（一）开通条件
我市住房公积金个贷率低于90%开通“商转公”，个贷率高于90%暂停“商转公”。以月为单位，每月3日前将上月个贷率通过“吉安市住房公积金”微信公众号、APP对外发布。当个贷率低于90%时，从10日起办理“商转公”；当个贷率高于90%时，从10日起暂停“商转公”。个贷率为我市住房公积金个人住房贷款余额与缴存余额的百分比。
（二）申请条件
1.借款申请人因在本市购住房有尚未结清的纯商业性住房贷款，且为所购自住住房的产权人或共有产权人。
2.申请“商转公”的住房已取得不动产权证或房屋所有权证，并办理抵押登记，不存在除该笔商业住房贷款之外的抵押、查封、设立居住权等权利限制情形。
3.在全国范围内连续足额缴存住房公积金满6个月，具有稳定的职业和收入，有偿还贷款本息的能力（月还款额与月收入之比不超过50%）。
4.借款申请人和配偶信用条件符合要求，存在以下情形之一的，为信用不符合要求：近24个月内，有连续三次（含）以上、累计六次（含）以上（单次金额500元以上）恶意逾期还款记录；存在呆账、核销、止付、被强制执行等情况；纳入公积金“黑名单”；纳入社会失信被执行人名单。
5.借款申请人和配偶未使用或只使用了1次住房公积金贷款已结清（即夫妻双方合计只能使用2次公积金贷款，请谨慎使用贷款次数）。
6.借款申请人和配偶在购房地范围内不超过2套住房（含本次“商转公”贷款房屋）。
7.提供住房公积金管理部门认可的担保方式。
8.住房公积金管理部门要求的其他条件。
（三）办理材料
1.身份证；
2.婚姻证明（未婚的在公积金业务窗口填写未婚声明）；
3.户口簿；
4.原商贷还款银行卡；
5.不动产权证或房屋所有权证；
6.商贷借款合同；
7.最近12个月的银行还款流水（含贷款余额、累计还款金额等）；
8.夫妻双方近12个月的工资流水（手机银行或个税APP）。
（四）贷款额度及期限
1.贷款额度的确定需同时满足以下条件：
（1）不高于申请人商业住房贷款剩余本金。
（2）申请人以该住房办理了提取公积金（包含购房提取、偿还商贷提取）的，可贷额度按以下公式计算：
可贷额度=公积金贷款最高额度-（已提取金额-商贷已偿还贷款本息）
其中，商贷已偿还贷款本息是指申请人在申请“商转公”时间节点累计已偿还商贷本息。当（已提取金额-商贷已偿还贷款本息）<0时，取值为0。
（3）职工贷款额度与账户余额及缴存年限挂钩：可申请贷款额度=（借款申请人住房公积金账户余额+共同申请人住房公积金账户余额）×倍数×缴存年限系数。
账户余额：以贷款申请时申请人个人账户内的余额为准，将借款申请人、共同申请人住房公积金账户余额相加得出个人住房公积金账户余额。
倍数：倍数值取20。
缴存年限：依据职工正常缴交住房公积金的时间连续累加确定其缴存年限，夫妻双方共同申请贷款取缴存年限最大值，缴存时间在6个月至12个月之间年限系数为1，缴存年限每增加1年系数增加0.1，缴存年限系数最大值取1.5。夫妻双方有一方在异地缴存的，依次类推。
（4）不超过贷款最高额度
在吉安市中心城区（井冈山经开区、吉州区、青原区、庐陵新区）购房的，夫妻双方均缴存住房公积金的职工家庭（至少有一方在吉安市范围内缴存），住房公积金贷款最高额度为80万元；本地单缴存职工和异地缴存职工家庭住房公积金贷款最高额度为70万元。
在县（市）购房的，夫妻双方均缴存住房公积金的职工家庭（至少有一方在吉安市范围内缴存），住房公积金贷款最高额度为70万元；本地单缴存职工和异地缴存职工家庭住房公积金贷款最高额度为60万元。
2.贷款期限最长为30年，计算到借款人退休后的第五年。
（五）贷款利率
1.首套房执行的利率分1-5年、6-30年两个档次，贷款年利率为贷款发放日央行公布的住房公积金贷款利率，二套房利率执行水平在首套房利率相应档次上浮10%。
2.如遇利率调整，以贷款实际发放日央行挂牌利率为准；贷款期限在一年以上的，于次年1月1日起按调整后的利率执行。
（六）办理流程
申请人到公积金窗口办理“商转公”贷款申请→公积金中心审批贷款→申请人办理顺位抵押→银行确认申请人将商贷余额与公积金贷款金额差额部分已存入，并出具《“商转公”放款告知函》（承诺公积金放款5个工作日内，办理原商贷抵押注销手续）→公积金中心放款→银行结清商贷→银行将还款凭证及抵押注销资料交公积金中心。
（七）办理时限：要件真实齐全，10个工作日内办结审批
（八）咨询电话：8220932
（九）办理渠道:柜台
（十）市本级办理地点：吉安市政务服务中心一楼公积金窗口
吉州区行政审批局公积金窗口
青原区政务服务中心公积金窗口
井冈山经开区服务专窗
（十一）市本级办理时间：周一至周五工作日：8:30-17:00
双休及国家法定节假日：8:30-12:00,14:00-17:00
11个县（市）办理住房公积金业务时间以当地行政服务中心公布的工作时间为准。
二、结清模式
（一）办理流程：先预审，再结清，再放贷
公积金业务窗口预审贷款资格、预确定可贷款额度→商贷借款人到商业住房贷款经办银行结清商贷，并注销抵押→申请人到公积金业务窗口办理“商转公”贷款→办理抵押登记→贷款发放至借款人银行账户
（二）办理材料
1.“商转公”贷款资格、贷款额度预审需提供
①身份证；
②婚姻证明（未婚的在公积金业务窗口填写未婚声明）；
③户口簿；
④人行征信报告；
⑤不动产权证或房屋所有权证；
⑥商贷借款合同；
⑦该笔住房贷款最近12个月的还款流水（也称为还款对账单，凭身份证到商贷经办网点打印，内容应包含贷款余额、累计还款金额等）；
⑧夫妻双方近12个月的工资流水（手机银行或个税APP）。
2.结清商贷、注销抵押需提供
借款人（抵押人）本人凭身份证、房屋产权证原件办理，根据商贷银行、不动产登记中心的要求提供其他资料。
3.办理“商转公”贷款需提供
在第（一）项“商转公”贷款资格、贷款额度预审提供资料的基础上，提供商业住房贷款结清凭证（商贷银行业务系统打印凭证）、《预审告知单》、还贷银行卡（申请人可自主选择提供公积金贷款合作银行的I类账户）。
4.办理抵押登记需提供
“商转公”贷款审批通过后，房屋不动产权证上“权利人”记载的所有人共同到场办理，提供身份证、房屋不动产权证，权利人属夫妻关系的需提供结婚证。借款人到公积金业务窗口领取借款合同后，再到不动产登记中心办理抵押。
（三）开通条件
按照《关于开展个人住房商业性贷款直转住房公积金贷款的通知》（吉房金字〔2022〕16号）第一大点“开通条件”执行。
（四）贷款额度
按照《关于开展个人住房商业性贷款直转住房公积金贷款的通知》（吉房金字〔2022〕16号）第三大点“贷款额度”执行。
（五）办理时限
1.预审通过后，申请人应在60日之内提前结清商贷，逾期重新申请。
2.提前结清商贷后，申请人应在30日之内办理“商转公”贷款，超过30天的不予受理。